夫婦でお金の話ができないとき。家計の不安を整理する方法と、FP無料相談の選び方

カードの明細を見て、ため息が出る。でも、夫に「これは何？」と聞けば、きっと空気が悪くなる。教育費のことも、老後のことも、本当は一度ちゃんと話したい。けれど、どこから切り出せばいいのか分からない。

夫婦でお金の話ができない理由

お金の話が進まない背景は、夫婦によって違います。たとえば、次のような状況がよくあります。

• 収入を知られたくない：収入の額や使い道を、相手に詳しく知られることに抵抗がある
• 支出について責められるのが怖い：使い道を聞かれると、責められているように感じてしまう
• お金の優先順位が違う：今の暮らしを大事にしたい人と、将来に備えたい人で、考え方が分かれる
• 将来の見通しが共有できていない：教育費や老後の資金について、二人で話したことがない
• 一方だけが家計を管理している：管理している側だけが不安を抱え、もう一方は家計の状況を知らない

どれか一つに当てはまるというより、いくつかが重なっていることが多いものです。どちらかの性格の問題と決めつけると、話し合いはさらに難しくなります。

最初に整理したい5つのお金

いきなり「家計を見直したい」と話し始めると、何について話すのかがぼやけてしまいます。話す前に、自分の分かる範囲で、次の5つを書き出してみてください。正確な金額でなくてもかまいません。

話す前に書き出すこと

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• 毎月の収入（自分の分、分かれば相手の分）
• 毎月決まって出ていく固定費
• 月ごとに変わる生活費（ざっくりで可）
• 貯蓄の額と、毎月積み立てている額
• 借入やカードの分割払いの有無と、毎月の返済額
• 数年以内に必要になりそうな大きな出費
• 自分がいちばん不安に感じていること（1つ）

相手の分の金額が分からないところは、空欄のままでかまいません。分からないところが分かること自体が、話し合いの出発点になります。相手の同意を得ずに、相手の口座やスマートフォン、郵便物を調べることはしないでください。信頼を損ね、話し合いがかえって難しくなります。

けんかになりにくいお金の話し合い方

お金の話は、時間に余裕のあるときに、「話したいことがある」と先に伝えてから始めると落ち着いて話しやすくなります。話し合いの進め方そのものは、夫婦の話し合いが進まないときも参考にしてください。

以下は、編集部が作成した言い回しの例です。

家計の見直しを切り出す

最近、毎月の出費が増えていて、少し不安なんだ。どっちが悪いという話じゃなくて、一度ふたりで家計を一緒に見てみたいと思ってる。週末に30分くらい時間をもらえる？

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相手の支出を責めずに確認する

カードの明細で、分からない引き落としがあったから一緒に確認したいんだ。必要なものだったら、それでいいと思ってる。家計の全体をつかみたいだけだから。

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将来の貯蓄について話す

今の暮らしも大事にしたいけど、何かあったときのために、毎月少しずつ貯めておけたら安心かなと思ってる。いくらなら無理がないか、一緒に考えたい。

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教育費を相談する

子どもの進学のこと、まだ先だけど、どのくらいかかりそうか一度調べてみない？どこまで準備したいか、あなたの考えも聞きたい。

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一緒に FP へ相談することを提案する

ふたりで話すと、どうしても言い方がきつくなっちゃうから、一度お金の専門家に一緒に話を聞いてもらうのはどうかな。決めるのはふたりで、まずは整理を手伝ってもらうだけ。

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FPに相談できること

ファイナンシャルプランナー（FP）は、家計や将来のお金について、全体を見ながら整理を手伝う専門家です。日本FP協会の無料相談の案内には、次のような相談の例が挙げられています。

• 家計管理や、家計の収支の見直し
• 子どもの教育費の目安
• 住宅購入や住宅ローンの見直し
• 保険の見直し方
• 老後の生活設計（年金を含む）
• お金の運用の基本

一方で、FP の資格だけでは行えない業務もあります。

FP がこれらの資格や登録を持っている場合もあります。相談するときは、相談相手がどの立場で話しているのか（FP として一般的な考え方を話しているのか、保険や金融商品の販売にもかかわる立場なのか）を確かめておくと安心です。

無料FP相談のメリットと注意点

メリット

• 家計の全体を、第三者の目で一緒に整理できる
• 夫婦それぞれの考えを、感情的にならずに並べやすくなる
• 教育費や老後資金など、見通しを立てる方法を知ることができる

注意点

• 無料相談には、回数や時間、対象者などの条件がある場合があります
• 相談先によっては、保険や金融商品を案内されることがあります。案内を受けても、その場で契約する必要はありません
• 相談のあとに、有料のサービスを案内されることがあります
• 相談の方法（対面・オンライン・電話）や、相談に乗る人の資格は、相談先によって違います

無料で相談を受けられる仕組みは、相談先ごとに違います。どこからお金が出ているのか（公益的な活動なのか、商品の販売とつながっているのか）を、申し込む前に確かめておくと、案内を受けたときに冷静に判断しやすくなります。

民間の無料 FP 相談に申し込む前には、次の点を公式サイトや問い合わせで確かめておくと安心です。

民間の無料FP相談に申し込む前に確かめること

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• 相談の形式（電話・オンライン・対面）
• 1回の相談時間と、無料で受けられる回数
• 相談に乗る人の資格（FP技能士・AFP・CFPなど）と所属
• 無料で受けられる範囲と、有料になる場合
• 有料のサービスを案内されることがあるか
• 保険や金融商品の提案があるか。断ってもよいか
• 入力した個人情報の利用目的と、共有・共同利用する相手
• 連絡を止めたいときや、予約をキャンセルしたいときの方法

相談先の例：日本FP協会の無料体験相談

日本FP協会は、「くらしとお金のFP相談室」として、無料の体験相談を行っています（2026年11月8日確認）。

• 対面：本部（東京）や大阪など全国8か所。東京では毎週木曜日にオンライン形式の相談も行っています。予約はインターネットで受け付けています
• 電話：FP電話相談（0120-211-748）。月・火・木曜日の12時〜17時（16時30分受付終了）。原則として1人30分1回限りで、金融商品の紹介や提案、個別の税金の計算などには答えていません

日程や条件は変わることがあるため、利用する前に日本FP協会の公式サイトで確認してください。

FP相談が向いている場合・別の相談先が必要な場合

FP 相談は、家計と将来のお金を整理するためのものです。悩みの内容によっては、別の相談先のほうが合っています。

FP 相談と法律相談は、どちらが上というものではなく、目的が違います。お金の問題に、法律上の権利や手続きがからむ場合は、法律の専門家に相談してください。相談先の種類と選び方は、相談先の選び方でも整理しています。

相談前に準備すること

FP に相談する前に、次のことをメモにしておくと、限られた時間で話が進みやすくなります。

FP相談の前に準備すること

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• 毎月の収入と支出（家計簿やメモ、明細などで分かる範囲）
• 預貯金や積立の状況
• 借入やローンの有無と、毎月の返済額
• 加入している保険の名前と、毎月の保険料
• 毎月いちばん困っていること
• 将来いちばん不安に感じていること
• FPに聞きたい質問（3つほど）

申し込むときは、個人情報の取り扱い（誰と共有されるか、何に使われるか）を、プライバシーポリシーなどで必ず確認してください。

まとめ

• お金の話がしにくいのは、責められると感じやすい話題だから。どちらかが悪いと決めつけない
• 収入・固定費・生活費・貯蓄と借入・これから必要なお金の5つを、分かる範囲で書き出す
• 相手の支出は問いただすのではなく、「一緒に確認したい」と切り出す
• 夫婦だけで進まないときは、FP など第三者に相談する方法もある。無料相談の仕組みと条件を確かめてから選ぶ
• 法律上の問題、生活の困窮、お金による支配は、それぞれ別の相談先へ

ふたりの寂しさやすれ違いが、お金以外のところにもある場合は、夫婦仲は悪くないのに寂しいときも参考にしてください。